По данным торгово-промышленной палаты РФ, только 16% малых предприятий брали кредиты в банках, хотя нуждаются в них больше половины. На сегодняшний день потребности среднего и малого бизнеса (СМБ) в кредитных ресурсах удовлетворены менее, чем на 20%, а треть портфеля потребительских кредитов большинства кредитных организаций - это займы физических лиц на свой бизнес. Осенью 2006 года компании Росгосстрах и Русь-банк представили новую совместную программу по кредитованию СМБ, разработанную с учетом потребностей средних и малых предприятий.

На правах рекламы

Достаточно большая часть малых предприятий старается работать не только за счет собственных средств, но и за счет заемных, поскольку это позволяет предприятию увеличить оборот, развиваться ускоренными темпами. Известно, что использование компанией кредитных инструментов свидетельствует о долгосрочных планах развития предприятия. А как только речь заходит о долгосрочном планировании, становится понятно, что компании и ее партнерам, в том числе банку, не нужны риски, которые они не могут просчитать. Вот для этого нужна страховая компания в качестве составляющего звена цепочки «предприниматель - банк».

 Суть совместного предложения Росгосстрах и Русь-банк  в том, что потенциальный заемщик может получить кредит, сумма которого в два раза превышает стоимость предоставляемого залога. Клиент может внести залог в размере 50% величины кредита, на оставшиеся 50% гарантию предоставляет Росгосстрах. При необходимости страховая компания обеспечивает возврат половины кредита за счет страхового покрытия. Данная программа должна облегчить получение кредита заемщику, у которого возникли проблемы с наличием достаточного обеспечения. И это предложение на сегодняшний день является уникальным, поскольку остальные кредитные организации работают по принципу: сумма кредита равна сумме залога.

По данной программе Русь-банк осуществляет кредитование на сумму от 300 тыс. рублей до 7 млн. рублей. Заявки на займы меньше указанного порога, как правило, передаются в раздел потребительского кредитования. Если заемщику требуется больше чем 7 млн. рублей для развития бизнеса, заявка выносится на кредитный комитет и при достаточных основаниях удовлетворяется банком. В качестве предметов залога по кредиту может выступать любое имущество заемщика, в том числе автотранспорт, спецтехника, оборудование, недвижимость, товары в обороте. Стоимость залога оценивает банк. В случае необходимости привлекаются независимые эксперты.

Получить кредит могут также и те, кто имеет непогашенный кредит в другом банке или организации. Одним из важных преимуществ программы является отсрочка выплат по займу, что позволяет предпринимателям сократить долговую нагрузку на бизнес. Благодаря льготному периоду по погашению задолженности заемщик может в срок до 12 месяцев с момента получения кредита обслуживать лишь проценты по кредиту. Размер процентной ставки снижен и составляет от 15 процентов. Банк гарантирует возможность досрочного погашения займа в любое время без взимания штрафов. Клиенту не придется также выплачивать различные "скрытые" комиссии.

Заявленная программа использует также проекты поддержки малого бизнеса, предоставляемые государством, по которым заемщик может получить право на компенсацию из федерального бюджета до 90% от стоимости гарантии Росгосстраха. Для этого необходимо обратиться в органы исполнительной власти своего региона. Госпрограмма должна стимулировать процесс активизации среднего и малого бизнеса. Другое дело, что пока эта программа не очень популярна, поскольку о ней мало известно. Что говорить, если до сих пор некоторые предприниматели предпочитают занимать на развитие бизнеса у друзей, не рассчитывая на помощь банков. Точно также они не берут в расчет помощь государства, которое может существенно улучшить дела развивающегося предприятия. А ведь любое экономически развитое государство заинтересовано в должном формировании СМБ, поскольку, большая доля национального валового продукта развитых стран производится именно малыми и средними предприятиями. Темпы роста все оценивают по-разному, но в среднем он составляет 30% в год. Малый и средний бизнес, как показывает опыт зарубежных стран, и есть основная опора экономики развитой страны.

Помимо государственной помощи, предприниматели могут рассчитывать на содействие Росгосстраха и Русь-банка. У заемщиков есть возможность воспользоваться льготными условиями по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО). Русь-Банком разработан специальный тарифный план РКО, учитывающий особенности работы с расчетным счетом именно средних и малых клиентов. Кроме того, банк может предоставить некоторые скидки и сниженную процентную ставку своим постоянным клиентам, имеющим хорошую кредитную историю и твердый залог. В Росгосстрахе для заемщиков по программе СМБ предусмотрены скидки при заключении других договоров страхования.

В определенной степени программа рассчитана на регионы, поскольку там доля средних и малых предприятий значительно больше, нежели в столице - с ее активно работающими крупными корпорациями и высокой концентрацией капитала. Программа охватывает очень многие регионы страны, включая Новосибирск, Уфу, Екатеринбург, Краснодар, Калининград, Улан-Удэ, Томск, а также центральную часть России. Если в каком-то городе нет отделения Русь-банка, подать заявление на получение кредита по данной программе можно в любом филиале Росгосстраха. Сотрудники страховой компании помогут заполнить анкеты и собрать необходимые документы и направят этот пакет в ближайший филиал Русь-банка.

Руководители обоих компаний планируют и дальше работать в данном направлении. Специалисты Русь-банка и Росгосстраха стараются быть в курсе, насколько представленная программа соответствует клиентскому сегменту и тому, что происходит на банковском рынке. В любом случае растущая конкуренция на рынке выгодна, прежде всего, потребителям услуг. И следствием все более масштабного реального вхождения банков в этот сегмент рынка станет снижение процентных ставок, повышение качества обслуживания клиентов, а также появление новых банковских услуг, ориентированных специально на малые и средние предприятия.

Более детальную информацию можно получить на сайте на официальном сайте Русь-банка.

Головина Наталья

< Предыдущая		Следующая >